Алгоритмы расчета стоимости страховки (2007, 384с., MET0033-07)

В разных страховых компаниях алгоритмы расчета стоимости страховки могут отличаться друг от друга, но при этом на каждой территории с сопоставимыми социально-экономическими условиями устанавливается примерно одинаковый размер тарифных ставок. Так, например, в Московском регионе средняя цена 1 года страхования колеблется в пределах от 8 до 16 % от стоимости автомобиля по иномаркам и от 5,5 до 11 % — по отечественным автомобилям.

Основными факторами, влияющими на стоимость страхового полиса, являются количество рисков, учтенное в договоре страхования, марка автомобиля, его возраст и условия хранения. Все вышеперечисленное явным образом характеризует степень вероятности наступления страхового случая и потому ощутимо влияет на цену страховки. Также практически все страховые компании предоставляют скидки водителям с большим стажем при страховании транспорта в комплексе со страхованием имущества, принадлежащего юридическому лицу, и скидки за каждый последующий год страхования.

Средний размер скидок, предлагаемых российскими страховщиками, представлен в табл. 9.

Таблица 9. Перечень условий и средние размеры предоставляемых скидок 

В договоре страхования может быть оговорено использование франшизы, представляющей собой определение условий, при которых страхователь принимает личное участие в покрытии ущерба. Франшиза — это установленный размер потерь в рублях или процентах от страховой суммы или ущерба, меньше которого выплата не производится. Страхователь при этом получает скидки с тарифа, а страховщик часть ущерба перекладывает на страхователя.

Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу.

Условная франшиза означает, что страховая компания освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает установленного размера.

Если ущерб больше франшизы, то страховщик обязан возместить потери полностью. При использовании данного вида франшизы в договоре страхования делается запись «Свободно от "..." руб. (у. е.) или %».

Безусловная франшиза означает, что страховое возмещение всегда равно ущербу за минусом размера франшизы. При этом в договоре страхования делается запись «Свободно от первых "..." руб. (у. е.) или %» (табл. 10).

Таблица 10. Размер скидки при введении франшизы по всем рискам, кроме угона

Согласно данным страховых компаний, корпоративные автопарки в основном страхуются сразу по двум видам страхования — ОСАГО (как обязательный вид страхования) и автокаско. Компании с иностранным капиталом предпочитают полный пакет полисов, причем с большим страховым покрытием как по гражданской ответственности, так и по страхованию от несчастного случая.

Источник: Беспалов Р. С. Транспортная логистика. Новейшие технологии построения эффективной системы доставки. — Москва : Вершина, 2007. – С. 157-159 (384 с.)